Trouver le code banque allemand (Bankleitzahl, BLZ)
Trouvez le code banque allemand (Bankleitzahl, BLZ) en trois étapes : dans l'IBAN, en banque en ligne ou sur votre carte. Structure, BIC et grandes banques.
Le code banque allemand se trouve en plein milieu de votre IBAN, aux positions 5 à 12. Il fait partie du système bancaire allemand depuis 1970 et indique d’un coup d’œil à quel groupe bancaire un compte appartient. Cet article présente les trois moyens fiables de trouver votre code banque (Bankleitzahl, BLZ), explique la construction des huit chiffres et liste les codes banque des principales banques allemandes.
Ce qu’est un code banque
Le code banque (Bankleitzahl, BLZ) est un identifiant à huit chiffres qui désigne de façon unique chaque agence bancaire en Allemagne. Il a été introduit le 1ᵉʳ janvier 1970 par la Deutsche Bundesbank afin d’automatiser les paiements scripturaux. Auparavant, les virements devaient être adressés à la main au moyen du nom de la banque, ce qui provoquait sans cesse des confusions parmi les milliers de caisses d’épargne, de banques coopératives et de banques privées.
Depuis le passage au SEPA en 2014, le code banque n’est plus nécessaire comme champ distinct pour les virements, car il est entièrement contenu dans l’IBAN. Il reste pourtant un élément central du système bancaire allemand : pour la compensation interne entre banques, pour la correspondance avec le code BIC/SWIFT, pour les mandats de prélèvement et pour de nombreux processus administratifs qui continuent de tourner en arrière-plan.
Trois moyens de trouver le code banque
1. Le lire dans l’IBAN
Le moyen le plus rapide : le BLZ figure dans l’IBAN aux positions 5 à 12. Une IBAN allemande compte toujours 22 caractères et se construit ainsi :
| Position | Caractères | Signification |
|---|---|---|
| 1 à 2 | DE | Code pays |
| 3 à 4 | 89 | Clé de contrôle |
| 5 à 12 | 37040044 | Code banque (BLZ) |
| 13 à 22 | 0532013000 | Numéro de compte |
Vous avez votre IBAN sous la main ? Lisez simplement les chiffres 5 à 12 : c’est le BLZ. Vous pouvez aussi saisir l’IBAN directement dans le validateur d’IBAN, qui affiche automatiquement le code banque, le nom de la banque et le BIC.
2. Le consulter en banque en ligne
Chaque banque affiche l’IBAN et le BLZ dans son espace en ligne. Regardez sous détails du compte, informations du compte ou aperçu du compte. Dans la plupart des applications bancaires, vous trouvez ces données en touchant votre compte courant, puis « données du compte » ou « afficher l’IBAN ».
3. Sur le relevé ou la carte de paiement
L’IBAN est imprimée sur chaque relevé de compte. Dans de nombreuses banques, le BLZ figure aussi sur la carte de paiement, souvent avec le numéro de compte au dos de la carte. Sur les cartes de débit plus récentes (chez N26 ou DKB, par exemple), seule l’IBAN y apparaît, car le dos de la carte reste plus épuré ; il faut alors extraire le BLZ de l’IBAN.
La structure d’un code banque
Les huit chiffres du BLZ ne sont pas attribués au hasard. Ils suivent un schéma fixe défini par la Bundesbank. Avec un peu d’habitude, on peut déduire de n’importe quel BLZ où la banque est implantée et à quel groupe bancaire elle appartient.
En résumé :
| Chiffre | Signification | Exemple (BLZ 50070010) |
|---|---|---|
| 1 | Zone de compensation de la Bundesbank | 5 = Francfort |
| 2 à 3 | District bancaire au sein de la zone de compensation | 00 = centre de Francfort |
| 4 | Groupe bancaire (0 = Bundesbank, 1 = grandes banques, 4 = Commerzbank, 5 = caisses d’épargne, 6/9 = banques coopératives, 7 = Deutsche Bank) | 7 = Deutsche Bank |
| 5 à 8 | Numéro individuel de l’établissement | 0010 |
Ce que révèle le premier chiffre
Le premier chiffre rattache la banque à l’une des huit directions régionales de la Bundesbank. Grosso modo, cette répartition se présente ainsi :
| Premier chiffre | Région |
|---|---|
| 1 | Berlin / Brandebourg |
| 2 | Hambourg / Brême / Basse-Saxe |
| 3 | Düsseldorf / Rhénanie-du-Nord-Westphalie ouest |
| 4 | Münster / Rhénanie-du-Nord-Westphalie est |
| 5 | Francfort / Hesse / Rhénanie-Palatinat / Sarre |
| 6 | Stuttgart / Bade-Wurtemberg |
| 7 | Munich / Bavière |
| 8 | Leipzig / Saxe / Thuringe / Saxe-Anhalt |
Cette répartition régionale se réfère à l’implantation de la direction bancaire concernée, et non au lieu réel du compte. Une banque en ligne dont le siège est à Francfort a toujours un BLZ commençant par 5, même si le titulaire du compte habite à Kiel.
Le quatrième chiffre et les groupes bancaires
À la position 4, on reconnaît d’un coup d’œil le groupe bancaire :
- 1, 2, 3 : le plus souvent les grandes banques (Deutsche Bank, Commerzbank, HypoVereinsbank)
- 4 : groupe Commerzbank
- 5 : caisses d’épargne (Sparkassen)
- 6 ou 9 : banques coopératives (Volksbanken et Raiffeisenbanken)
- 7 : Deutsche Bank
- 0 : Bundesbank et banques centrales régionales
Quelques banques en ligne et fintechs rompent ce schéma, car en tant qu’établissements de crédit indépendants, elles obtiennent leurs propres plages de numéros de BLZ. N26, par exemple, utilise le BLZ 10011001 (Berlin, segment des « néobanques »).
Du BLZ au BIC
Le code banque identifie une banque au niveau national, tandis que le BIC (Bank Identifier Code, aussi appelé code SWIFT) l’identifie au niveau international. Pour les virements SEPA au sein de l’UE, l’IBAN suffit depuis 2016, mais pour les virements internationaux hors zone SEPA, le BIC est également exigé.
La conversion du BLZ en BIC passe par le répertoire de la Bundesbank. Vous n’avez pas à faire la correspondance à la main : notre calculateur de BIC déduit le BIC à partir d’un BLZ ou d’une IBAN automatiquement, en s’appuyant sur le fichier actuel de la Bundesbank.
Fusions de banques et changements de BLZ
Lorsqu’une banque fusionne avec une autre ou est rachetée, le BLZ et le BIC changent généralement aussi. Les anciens numéros restent normalement valables en parallèle pendant quelques mois, puis sont retirés du fichier de la Bundesbank.
Exemples marquants de ces dernières années :
- La Postbank a été reprise par la Deutsche Bank (participation majoritaire en 2010, transformation en SE en 2018, intégration complète en 2023). Les anciens codes banque Postbank restent utilisables, mais sont reconvertis à long terme en codes Deutsche Bank.
- La Dresdner Bank a été intégrée à la Commerzbank en 2009. Les anciens codes Dresdner (5xx800xx) ont été migrés vers des codes Commerzbank (5xx40xxx) sur plusieurs années.
- Les fusions de caisses d’épargne à l’échelle des Länder, comme la Sparkasse Hannover avec la Sparkasse Barsinghausen. Ici, les codes banque sont mis à jour, mais l’activité se poursuit pendant une période de transition de 6 à 12 mois, durant laquelle les anciens numéros restent valables en parallèle.
Quiconque envoie régulièrement des virements à une banque donnée devrait vérifier le BLZ sur son relevé au moins une fois par an. Pour les virements SEPA, un BLZ modifié serait déjà reflété dans la nouvelle IBAN, mais pour les bénéficiaires enregistrés ou les virements permanents, un changement passé inaperçu entraîne des rejets.
BLZ et IBAN : comment ils s’articulent
Le BLZ fait partie intégrante de l’IBAN allemande. Si vous voulez convertir un numéro de compte en IBAN, vous avez besoin du code banque. La formule est la suivante :
DE + clé de contrôle + BLZ (8 chiffres) + numéro de compte (10 chiffres) = IBAN (22 caractères)
Les numéros de compte plus courts sont complétés à gauche par des zéros. La structure complète de l’IBAN allemande est expliquée dans le guide La structure de l’IBAN expliquée.
Codes banque des 10 plus grandes banques allemandes
| Banque | BLZ | Siège |
|---|---|---|
| Deutsche Bank | 50070010 | Francfort |
| Commerzbank | 50040000 | Francfort |
| ING | 50010517 | Francfort |
| DKB | 12030000 | Berlin |
| N26 | 10011001 | Berlin |
| Postbank | 10010010 | Bonn |
| HypoVereinsbank | 70020270 | Munich |
| Targobank | 30020900 | Düsseldorf |
| Comdirect | 20041133 | Quickborn |
| Sparkasse KölnBonn | 37050198 | Cologne |
À noter : de nombreuses banques utilisent plusieurs BLZ pour leurs agences régionales. La Deutsche Bank possède à elle seule plus de 50 codes banque différents, selon le Land et le district. Vous trouverez la liste complète dans le répertoire des banques.
Questions fréquentes
Le code banque est-il la même chose que le BIC ? Non. Le BLZ est un identifiant national à huit chiffres utilisé uniquement en Allemagne. Le BIC est un code international de 8 ou 11 caractères employé dans le monde entier. Les deux sont liés : grâce au répertoire de la Bundesbank, chaque BLZ peut être associé à un BIC. Notre calculateur de BIC le fait automatiquement.
Ai-je encore besoin du BLZ pour mes virements ? Pour les virements SEPA au sein de l’UE, l’IBAN seule suffit depuis février 2016, car le BLZ y est déjà contenu. Pour les virements internationaux hors zone SEPA, vous avez aussi besoin du BIC, qui peut être déduit du BLZ.
Toutes les agences d’une banque ont-elles le même BLZ ? Souvent non. Les caisses d’épargne, par exemple, ont un BLZ différent pour chaque Sparkasse régionale. Dans certaines banques (Deutsche Bank, Commerzbank), le BLZ varie selon le Land ou le district. Les banques coopératives (Volksbanken et Raiffeisenbanken) ont presque toujours leur propre BLZ par établissement, car ce sont juridiquement des coopératives indépendantes.
Comment trouver le code banque d’une banque étrangère ? Vous ne le pouvez pas, car le code banque est un système purement allemand. D’autres pays utilisent leurs propres numéros nationaux d’identification bancaire : l’Autriche, par exemple, dispose d’un BLZ à cinq chiffres, la Suisse d’un numéro de clearing (BC) à six chiffres et le Royaume-Uni du sort code. À l’international, c’est le code BIC/SWIFT qui s’applique.
Le BLZ change-t-il si je change de banque ? Oui, forcément, car le BLZ et le BIC appartiennent à la banque, et non au titulaire du compte. Lorsque vous passez d’une caisse d’épargne à la Commerzbank, le BLZ, le BIC, l’IBAN et le numéro de compte changent tous entièrement.
L’essentiel à retenir
Le code banque agit aujourd’hui surtout en arrière-plan. Il se trouve dans chaque IBAN aux positions 5 à 12, identifie votre banque de façon unique et fait le pont vers le système international du BIC. Quiconque détient une IBAN dispose déjà du BLZ qui l’accompagne, et le validateur d’IBAN l’affiche avec le nom de la banque et le BIC en une seule étape. Pour les virements internationaux, le calculateur de BIC est utile, et quiconque veut savoir comment le BLZ et le numéro de compte se combinent en une IBAN trouvera la règle de calcul dans le guide Convertir un numéro de compte en IBAN.
Sources
VonMateusz Viola · Zuletzt geprüft